La mayor parte de los ahorradores saben de la existencia del Fondo de Garantía de Depósitos o FGD, sin embargo pocos saben del Fondo de Garantía de Inversiones o FOGAIN y es que, al igual que los depósitos están bajo la protección del Fondo de Garantía de Depósitos, las cuentas de valores, los fondos de inversión y las carteras gestionadas lo están bajo la del Fondo de Garantía de Inversiones.
El FOGAIN es el FONDO GENERAL DE GARANTÍA DE INVERSIONES cuya finalidad es ofrecer a los clientes cubiertos de las Sociedades de Valores, Agencias de Valores y Sociedades Gestoras de Carteras, la cobertura de una indemnización en caso que alguna de estas entidades entre en una situación de concurso de acreedores, se tenga judicialmente por solicitada la declaración de concurso de la entidad, o se produzca respecto de la entidad una declaración de insolvencia por parte de la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
El FOGAIN también cubre a los clientes particulares de las Sociedades Gestoras de Instituciones de Inversión Colectiva o Sociedades Gestoras de Entidades de Inversión de Tipo Cerrado.
Fuente: www.fogain.es
El FOGAIN es el Fondo de Garantía de Inversiones y tiene como objetivo indemnizar a los ahorradores que han invertido sus ahorros en acciones, fondos de inversión o carteras de gestión a través de un intermediario financiero autorizado que ha entrado en una situación de quiebra o suspensión de pagos.
¿Qué cantidad está garantizada por el FOGAIN?
El importe máximo de indemnización del Fondo de Garantía de Inversiones es de 100.000 € POR TITULAR.
Si se da uno de estos supuestos, y como consecuencia de ello, algún cliente no puede obtener la devolución o entrega del efectivo y valores confiados a dicha entidad, el FOGAIN despliega su cobertura e indemniza a tales clientes con un importe máximo de 100.000 euros para los clientes de aquellas entidades que devengan en alguna de las situaciones arriba mencionadas con posterioridad a la entrada en vigor del Real Decreto 1642/2008, de 10 de octubre, esto es, 11 de octubre de 2008.
Fuente: www.fogain.es
¿Y qué no cubre?
Las inversiones realizadas a través de intermediarios no autorizados o también conocidos por chiringuitos financierosno están cubiertas por el Fondo de Garantía de Inversiones, de ahí la importancia de que a la hora de invertir nuestros ahorros lo hagamos a través de entidades autorizadas y supervisadas por los correspondientes organismos oficiales.
Además sólo se cubren inversiones financieras, por lo que si se invierte en sellos, monedas, árboles u obras de arte (las más comunes de las inversiones tangibles) no se tendrá derecho a indemnización.
Y en ningún caso está cubierta la insolvencia del emisor, por lo que es igualmente importante estudiar con cautela dónde colocamos nuestros ahorros ya que tanto en valores, fondos de inversión y emisiones de Deuda o Renta Fija podemos encontrarnos con emisores poco sólidos, aunque sí que lo sean los intermediarios.
Por ejemplo: En nuestro banco de confianza, adherido al FOGAIN tenemos una cuenta de valores. Un amigo nos recomienda la compra de acciones de la empresa Notefies S.A. con las que nos dice ha obtenido un gran beneficio. Le hacemos caso y compramos algunas aunque poco tiempo después nos comunican que la CNMV ha declarado la insolvencia de la empresa.
Tenemos acciones, que son una inversión financiera cubierta por el FOGAIN, pero quien ha quebrado es la empresa que emitió las acciones, no nuestro banco de confianza, el depositario de nuestra cuenta de valores, así que no podemos solicitar indemnización.
Conclusión
El Fondo de Garantía de Inversiones protege al ahorrador de la insolvencia del intermediario financiero donde ha depositado su dinero, ya sea para adquirir acciones, fondos de inversión o una cartera gestionada. Lo hace hasta un máximo de 100.000 € por titular y siempre y cuando éste sea un intermediario autorizado y supervisado por la CNMV.
Un saludo,
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A la hora de decidir dónde vamos a invertir nuestros ahorros podemos tener en cuenta además de los habituales criterios financieros –liquidez, rentabilidad y riesgo- otros algo menos tradicionales – éticos, sociales y ambientales.
Con estos últimos consideramos además del riesgo y el beneficio, el impacto que la actividad de las empresas o instituciones en las que invertimos nuestro dinero – bien sea a través de fondos de inversión, planes de pensiones u otras alternativas de ahorro- tiene sobre nuestro entorno.
Para ello nace la Inversión Socialmente Responsable, o I.S.R.
¿Qué es la Inversión Socialmente Responsable?
La ISR es un tipo de inversión que no sólo tiene en cuenta criterios financieros como la rentabilidad y el riesgo, sino criterios AGS, esto es, Ambientales, Sociales y de Gobierno corporativo.
Ambientales:Se valora el impacto que la empresa puede tener sobre el medio ambiente, teniendo en cuenta factores como la emisión de gases de efecto invernadero, la inversión en energías renovables, la eficiencia energética, el agotamiento de los recursos naturales o la contaminación entre otros.
Sociales: Se miden las relaciones humanas, valorando políticas de respeto de los derechos humanos, inversión en salud, educación, el respeto de los derechos laborales de los trabajadores, la práctica de actividades comerciales comprometidas e incluso la cadena de relación entre cliente-empresa-proveedor entre otros.
Gobierno Corporativo: Se estudia la forma en que la empresa es dirigida, administrada y controlada, analizando las relaciones que ésta mantiene con sus accionistas, consejeros y directivos. También mide la transparencia, su política interna y su cultura social y empresarial.
A la hora de aplicar estos criterios, los gestores de inversiones pueden aplicar varias estrategias (de Exclusión, Screening basado en normas, Best-in-Class, Integración ASG, Engagement y Voting, Inversiones temáticas e Inversiones de impacto), aunque lo habitual es que se clasifiquen en estas dos:
Al aplicar estrategias de I.S.R. excluyentes el gestor rechazará invertir en empresas que atenten contra el cuidado del medio ambiente, los derechos humanos y el buen gobierno.
Por tanto, no invertirá en empresas que se dediquen a la producción de energía nuclear, que estén relacionadas con el juego o la explotación laboral, que fabriquen armas, destruyan el medio ambiente o atenten contra la salud publica (por ejemplo el tabaco), que se vinculen con la pornografía, esclavitud o la guerra, e incluso podrá ir más allá y sacar de la ecuación también a aquellas que no cumplan con los principios del pacto mundial de la ONU.
Excluir por tanto significa decir TÚ NO.
Estrategias de I.S.R. Valorativas
Por otra parte, al aplicar estrategias de I.S.R. con criterios valorativos, el gestor tiene en cuenta específicamente aquellas empresas que contribuyen positivamente al desarrollo de este tipo de valores.
De modo que invertiráen empresas que trabajen con energías renovables, que promuevan el transporte público, que lleven un control adecuado del gasto energético, que apliquen políticas de igualdad, trabajo digno y empleo estable y que sean transparentes.
Valorar por tanto significa decir TÚ SÍ.
¿Es una I.S.R. rentable?
Por último, nos preguntaremos si este tipo de inversiones, mucho más éticas, sociales y ambientales son, al menos, igual de rentables que aquellas que no lo son.
Pues sí, las I.S.R. son competitivas.
Los últimos informes indican que las I.S.R. se están posicionando muy bien frente a las inversiones más tradicionales, ya sea porque hay más demanda (tanto por parte de las instituciones como por los pequeños ahorradores, cada vez más concienciados) o porque las empresas tienen que mantener políticas sostenibles a largo plazo y su supervivencia en los mercados, frente a otras que no las valoran, es mayor.
A la hora de invertir nuestros ahorros es importante tener en cuenta a qué van a ir destinados, qué proyectos se van a financiar con ellos, qué tipo de empresas van a utilizarlos y cómo la actividad de éstas va a afectar a nuestro entorno y a nuestro futuro.
Evidentemente no podemos obviar los criterios de liquidez, rentabilidad y riesgo, pero sí podemos añadir unos nuevos, los de Inversión Socialmente Responsable, para que de alguna manera, al ahorrar e invertir, ayudemos a que nuestro planeta, nuestra sociedad y las empresas sean mejores.
A la Inversión Socialmente Responsable dile SÍ.
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A veces tenemos la idea equivocada de que para «invertir» hay que disponer de una gran cantidad de dinero, y nada más lejos de la realidad. En cuestiones de ahorro lo que verdaderamente importa no es la cantidad sino el plazo, ya que si éste es muy largo, nos permite conseguir grandes resultados con importes muy pequeños.
Partamos de un ejemplo muy sencillo,
Sistema de Ahorro Simple a Largo Plazo
Imagina que tienes 35 años y te planteas ahorrar unos 1.000 € al año. Como esta cantidad no te parece muy elevada y ves que vas a poder seguir disfrutando cómodamente de tu vida, te comprometes a hacerlo durante al menos 30 años.
Importe de Ahorro Anual :
1.000,00 €
Plazo (en años):
30 años
Total Ahorrado:
30.000,00 €
Como ves, con un ahorro de tan sólo 1.000 € al año durante 30 años, al final se obtiene la nada despreciable cantidad de 30.000 €.
La idea de este ejemplo es plasmar la importancia que tiene la variable tiempo sobre nuestros ahorros, mostrando cómo con poco más de 80 euros al mes y el tiempo y la paciencia adecuados, se puede obtener un buen ahorro.
Sin embargo en este ejemplo hay dos cosas muy importantes que no se están teniendo en cuenta. La inflación, es decir, el efecto que la subida del coste de la vida tendrá sobre ese ahorro, y la rentabilidad, esto es, el beneficio que se le pueda sacar a este dinero mientras tanto.
Sistema de Ahorro Simple a Largo Plazo considerando la Inflación
Si ahorramos 1.000 euros al año durante 30 años obtendremos 30.000 euros al final de este período, pero con toda probabilidad esos 30.000 euros ya no valdrán lo mismo que valían al principio porque el coste de la vida será mucho mayor y lo que podíamos gastar con ellos en el año uno, valdrá mucho más 30 años después.
De modo que si suponemos que el coste de la vida, o la inflación en términos económicos, subirá durante este período a razón de un determinado % anual, para no perder poder adquisitivo tendremos que ahorrar también en base a ese mismo %.
Veamos qué dinero tendríamos al final de estos 30 años si para paliar el efecto de la inflación aumentamos en un 2 % anual nuestra cantidad de ahorro.
Importe de Ahorro Anual :
1.000,00 €
Incremento anual según la Inflación:
2 %
Plazo (en años):
30 años
Total Ahorrado:
40.568,08 €
Ahora podemos ver cómo al final de este período la cantidad que habremos ahorrado ascenderá a algo más de 40.000 euros.
Para hacernos una idea: el primer año ahorraríamos 1.000 €, el segundo 1.020 €, el tercero 1.040,40 € y así sucesivamente.
El esfuerzo de ahorro será mayor pero en principio no afectará a nuestra calidad de vida ya que se supone que con el tiempo nuestros ingresos también lo serán.
Sin embargo y pese a tener en cuenta el coste de la vida, parece obvio que nos planteemos sacarle algún rendimiento a este dinero, más si llevamos la idea de no tocarlo en 30 años.
Ejemplo de Ahorro a Largo Plazo considerando la Inflación y cierta Rentabilidad
Supongamos entonces que el dinero que vamos acumulando lo metemos en una hucha que nos dé un 5 % de rentabilidad media anual.
Importe de Ahorro Anual :
1.000,00 €
Incremento anual según la Inflación:
2 %
Plazo (en años):
30 años
Rentabilidad anual
5 %
Total Ahorrado:
100.986,34 €
Como podemos ver es aquí donde el ahorro a largo plazo se muestra en todo su esplendor. Empezando con una cantidad anual de tan sólo 1.000 €, aumentando ésta un 2% anual para equipararlo al coste de la vida y suponiendo que en este tiempo nos pueda dar una rentabilidad media de un 5 %, obtendremos un ahorro de más de 100.000 €.
Lo importante aquí es que la rentabilidad que se va obteniendo no se gasta sino que se reinvierte produciendo a su vez un mayor beneficio.
¿Y qué nos queda?
Nos queda lo más importante, decidir en qué tipo de hucha vamos a invertir esta pequeña cantidad de dinero.
Aunque en realidad lo importante no es tanto la hucha que se escoja (siempre que nos pueda dar cierto beneficio) sino respetar el compromiso adquirido, algo sencillo de mantener al principio cuando la cantidad de ahorro que se va generando no es muy elevada, pero mucho más complicado al final, cuando ésta va cobrando importancia y la vida nos lleva a querer usarla para otros menesteres.
Y por si todavía quedan dudas,
Sí, es perfectamente posible encontrar una hucha cuya rentabilidad media anual supere con creces el 5 %, siempre y cuando ésta tenga una cierta exposición en renta variable.
Obviamente invertir en variable implica asumir riesgos, el mayor enemigo de los ahorradores más conservadores, pero precisamente para luchar contra este miedo el ahorro se hace con cantidades muy pequeñas, que no es lo mismo perder un 10% de 30.000 euros en un año, que perder un 10% de 1.000 €.
Y ése mismo riesgo de pérdida es mitigado también por el largo plazo, que no sólo permite compensar las pérdidas de años malos con los beneficios de los años buenos al mantener la inversión, sino que soporta pérdidas mucho menores al entrar en renta variable paulatinamente.
En definitiva, que no se trata de tener mucho dinero para invertir, sino de empezar a hacerlo lo antes posible.
Un saludo,
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Para buscar Información y Normativa sobre Cuentas y Depósitos Bancarios, podemos acceder a la web del BANCO DE ESPAÑA y consultar los siguientes enlaces:
Para buscar Información y Normativa sobre Fondos de Inversión podemos acceder a la web de la COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES, y consultar los siguientes enlaces:
Para buscar Información y Normativa sobre Bolsa y Derivados podemos acceder a la web de la COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES, y consultar los siguientes enlaces:
Para buscar Información y Normativa sobre Seguros podemos acceder a la web de la DIRECCION GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES del Gobierno de España, y consultar los siguientes enlaces:
Para buscar Información y Normativa sobre Planes de Pensiones y de Jubilación podemos acceder a la web de la DIRECCION GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES del Gobierno de España, y consultar los siguientes enlaces:
Para buscar Información y Normativa sobre Carteras de Inversión podemos acceder a la web de la COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES, y consultar los siguientes enlaces:
Una de las fórmulas de ahorro más popularizadas hoy en día son los fondos de inversión y pese a que todavía no enamoran 100% al pequeño ahorrador son, sin duda, una alternativa muy interesante a tener en cuenta.
¿Qué son los fondos de inversión?
Según la CNMVson patrimonios sin personalidad jurídica, constituidos por las aportaciones de múltiples inversores, donde la sociedad gestora que ejerce la administración y representación del fondo se encarga así mismo de invertir estas aportaciones en distintos activos e instrumentos financieros, cuya evolución en los mercados determina los resultados, positivos o negativos, obtenidos por los inversores o partícipes, siendo la unidad de inversión la participación.
Son un conjunto de bienes que se pueden cuantificar económicamente (dinero, acciones, viviendas, títulos de renta fija…) y que no tienen una actividad empresarial propia.
2.- Constituidos por las aportaciones de múltiples inversores
Formados por todo el dinero que han metido diferentes ahorradores.
3.- Donde existe una sociedad gestora
Una empresa que se encarga de gestionar e invertir ese dinero en los mercados financieros.
4.- Y donde la evolución de los mercados determinará los resultados
Dependiendo de dónde invierta el dinero la sociedad gestora, se obtendrán más o menos beneficios.
En resumen,
Un fondo de inversión es la suma de las cantidades de dinero, que varios ahorradores dejan a cargo de una sociedad gestora, para que ésta lo invierta en los mercados financieros confiando en que con sus recursos y su alta cualificación podrán ganar más y preocuparse menos.
Terminología de los Fondos de Inversión
Los fondos de inversión tienen su propio vocabulario, y aunque es muy característico es realmente sencillo hacerse una idea.
Partícipe: Es el ahorrador que invierte su dinero en el Fondo de Inversión.
Aportación: Es la cuantía de dinero que el ahorrador o partícipe, mete o invierte en el Fondo de Inversión.
Patrimonio: Es la suma de las cantidades de dinero que han aportado todos los ahorradores.
Suscripción: Es la orden en la que el ahorrador indica cuánto dinero quiere meter en el fondo.
Reembolso: Es la orden en la que el ahorrador indica cuánto dinero quiere sacar del fondo.
Traspaso:Es la orden en la que el ahorrador indica cuánto dinero quiere pasar de un fondo de inversión a otro, si que el dinero pase por su cuenta corriente.
Fondo de Inversión vs Do it your self
Cuando nos hablen de fondos de inversión no nos volvamos locos porque son sólo un medio, un vehículo para entrar en los mercados, como lo es un tren de alta velocidad que se encarga de llevarle a uno a su destino.
Veamos,
Si quieres ir de Huesca a Málaga por poco más de 60€ y en tan sólo unas seis horas, utilizas un tren de alta velocidad que vaya a Málaga.
Claro que también puedes ir a Málaga en coche, por tu cuenta. Irás a tu ritmo, pararás cuando te apetezca, viajarás solo o con quien tú quieras y lo más importante, conducirás tú.
Igual sucede si hablamos del mercado de valores. Puedes invertir en Bolsa a través de un fondo de inversión de Renta Variable, un fondo en el que la sociedad gestora invierta directamente en Bolsa.
También puedes hacerlo por tu cuenta -acudes a tu banco, abres una cuenta de valores y compras algunas acciones-. Serás tú quien decida qué acciones quieres, por cuánto las compras, por cuánto las vendes, y sobre todo, cuándo lo haces.
Si lo haces a través de un fondo delegas las gestiones, ya que es la sociedad gestora quien decide cuándo comprar, qué comprar, cuándo vender… en realidad, la única decisión que tienes que tomar es la de escoger el fondo y decir cuánto quieres meter.
Pero si vas a Málaga tú solo en coche, te saldrá más caro, el riesgo de tener un accidente será mayor y tendrás que estudiar bien la ruta para no perderte.
Comprar acciones por tu cuenta implica poner más dinero, vigilar el mercado de la Bolsa y aprender sobre las empresas en las que inviertas.
Mientras viajas en tren puedes hacer otras cosas.
Al invertir a través de un fondo delegas la gestión y no te preocupas tanto.
Te preguntarás entonces,
¿Qué debo hacer?
¿Tren o Coche?
¿Fondo de inversión o Cuenta de valores?
¿Es un medio mejor que otro?
La respuesta es No. No tiene por qué.
Cada uno escoge según sus preferencias, incluso puede escoger ambas opciones.
→ Un día vas en tren y otro en coche.
→ Un día inviertes en un fondo de Bolsa americana y otro compras acciones de Telefónica.
Conclusión
Los fondos de inversión son un vehículo de inversión que nos permite llegar a cualquier mercado financiero bajo la tutela de una sociedad gestora cuyos profesionales, altamente cualificados, tendrán como objetivo prioritario salvaguardar nuestros ahorros y hacer que nuestro dinero crezca.
Lo más importante es entender qué son, saber en qué invierten y decidir en cuál o cuáles de ellos queremos estar.
Un saludo,
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Lo primero, y antes de profundizar en qué es la Renta Fija, es conveniente aclarar QUÉ NO ES la Renta Fija.
La Renta Fija no es una renta y no es fija, pese a que se llame así. No tiene nada que ver con el cobro de intereses de un depósito a plazo fijo, no garantiza el capital y no está libre de riesgo.
Es sencillamente DEUDA, o lo que es lo mismo, un PRÉSTAMO. ¿Y por qué préstamo? Porque de alguna manera el emisor de Renta Fija pide un dinero al inversor en Renta Fija.
Pongámonos en situación,
Cuando el Estado, los Organismos y Entidades Públicas y las grandes empresas necesitan dinero, pueden optar por tres opciones:
1.- Pedir dinero a una o a varias entidades financieras
2.- Ampliar su capital (para empresas)
3.- Emitir Deuda (Renta Fija)
Pedir dinero a una entidad financiera es una buena opción, pero cuando quien lo necesita es también una entidad financiera, o la cuantía que se necesita es muy elevada, es un poco más complicado. Además, si los interesados piden un préstamo tradicional deben acogerse a las condiciones de tipos de interés, plazos y garantías que puedan negociar, y tendrán que ver si éstas cubren o no sus necesidades.
Ampliar su capital implica abrir la puerta a nuevos accionistas, o dar más poder a los que ya están. Una opción que a las empresas no siempre interesa.
Sin embargo, si emiten Deuda -si piden dinero a los ahorradores- pueden hacerlo por importes muy elevados y decidir las condiciones. Se trata de hacer una oferta al mercado y depender tan sólo de la demanda que haya.
Sin que las opciones 1 y 2 sean malas, que no lo son, veamos en qué consiste la 3, que es la que nos ocupa.
¿Qué es Emitir Deuda?
Emitir Deuda es poner a la venta en el mercado financiero títulos, que no son otra cosa que «compromisos de pago» a «un plazo concreto» y a «un tipo de interés determinado».
Pongamos un ejemplo:
La empresa Majure S.A. necesita 100.000.000 € y decide emitir deuda. Saca al mercado 10.000 títulos de 10.000 € cada uno, y se compromete a pagar un tipo de interés del 3 % anual durante 5 años al comprador.
Tú, mi pequeño ahorrador, estás buscando hacer algo con tus ahorros y esta alternativa te parece bien. Coges tus 10.000 € y se los prestas a la empresa Majure S.A. durante esos 5 años, con el compromiso de cobrar a cambio un interés del 3 % anual. Decides ser «su banco».
En la práctica todo esto lo harás a través de un intermediario, normalmente tu banco, y seguramente pagarás algunas comisiones por ello, ya que hay que formalizar un contrato en el que se muestren con detalle todas las condiciones del préstamo que le das a la empresa pero,
Aún así no está nada mal ¿no?… ¡ Un 3 % fijo a 5 años por 10.000 € !
Riesgos de la Renta Fija
Como se suele decir no es oro todo lo que reluce ni todo el monte es orégano. Evidentemente esto no es tan bonito, existen algunos riesgos.
El riesgo crediticio supone asumir la posibilidad de que la empresa tenga problemas y no pueda pagarte los intereses que te ha prometido o, peor aún, que ni siquiera pueda devolverte tu dinero.
El riesgo de liquidez te expone al hecho de que puede que necesites tu dinero antes de esos 5 años, y no lo tengas porque lo has prestado.
El riesgo de mercado viene ligado al riesgo de liquidez.
Si necesitas tu dinero antes de los 5 años puedes tratar de encontrar a alguien que quiera lo que tú tienes, es decir, un comprador que quiera ponerse en tu lugar frente a Majure S.A. y al que le puedas traspasar tu título de deuda.
Si esto pasa – pongamos que a los dos años- vete a saber si vas a encontrar o no a alguien interesado, y caso de que lo encuentres, en que condiciones querrá ponerse en tu lugar. Igual te dice que te compra la deuda sí, pero que en lugar de darte los 10.000 €, te da sólo 9.800€.
Si necesitas el dinero y lo aceptas pierdes parte de tu inversión. Estaríamos ante el riesgo de mercado.
Esto es, ni más ni menos, la Renta Fija. Comprar y vender títulos de Deuda en el mercado financiero. Y en esto invierten todos aquellos productos financieros -fondos de inversión, planes de pensiones, grandes patrimonios… – que llevan la coletilla «Renta Fija» en su denominación.
Relación entre la Renta Fija y los Tipos de Interés
Entre la Renta Fija y los Tipos de Interés hay una relación muy curiosa, que no todo el mundo entiende.
SI SUBEN LOS TIPOS DE INTERÉS BAJAN LAS INVERSIONES EN RENTA FIJA
y
SI BAJAN LOS TIPOS DE INTERÉS SUBEN LAS INVERSIONES EN RENTA FIJA
A ver, es cuestión de mirarlo todo con un poco de lógica. Volvamos al caso.
Tú, mi pequeño ahorrador, has comprado un título de deuda de 10.000 € de la empresa Majure S.A. que te da derecho a cobrar unos intereses del 3 % anuales durante nada más y nada menos que 5 años. Desde otra perspectiva, le has prestado 10.000 € a la empresa a 5 años al 3 % de interés ¿no es así?
¿Qué pasa si en el mercado financiero los tipos de interés suben, pongamos que hasta un 5 %?
Tú estarías cobrando de Majure S.A. intereses del 3 % cuando otros lo prestan al 5 %. Nadie querría estar en tu lugar, así que tu título perdería valor. Si llegado el caso tuvieras que venderlo, es casi seguro que lo tuvieras que hacer por un precio muy inferior al que te costó, por debajo de esos 10.000 € que entregaste.
Visto así, si suben los tipos de interés, baja el valor de tu inversión en Renta Fija.
¿Qué pasa si en el mercado financiero los tipos de interés bajan? Pongamos que se ponen a un 1 %.
Tu estarías cobrando de Majure S.A. intereses del 3 % cuando otros lo tendrían que prestar al 1 %. El resto de inversores se pelearían por tu título, tendría un montón de compradores que incluso estarían dispuestos a pagarte más de lo que tu prestaste para que se lo revendieras. De ser así, tu título se revalorizaría.
Visto así, si bajan los tipos de interés, sube el valor de tu inversión en Renta Fija.
Conclusión
Las inversiones en Renta Fija no garantizan el capital invertido e implican riesgos, siendo uno de los más importantes el riesgo de mercado. Se debe por tanto observar la tendencia de los tipos de interés, ya que si se prevé una subida, es bastante probable que las inversiones en renta fija pierdan valor, y lo mismo, a la inversa. Quién, a qué plazo, con qué condiciones, son datos fundamentales a la hora de tomar una decisión.
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1.- Estrategias de 
Imagina que tienes 35 años y te planteas ahorrar unos 1.000 € al año. Como esta cantidad no te parece muy elevada y ves que vas a poder seguir disfrutando cómodamente de tu vida, te comprometes a hacerlo durante al menos 30 años. 
Veamos qué dinero tendríamos al final de estos 30 años si para paliar el efecto de la inflación aumentamos en un 2 % anual nuestra cantidad de ahorro.
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